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市场投融资需求旺盛 艺术金融业务势头猛
来源:上海证券报  访问:1627  时间:2015/3/30

市场投融资需求旺盛 艺术金融业务势头猛

2015-03-30 08:55:59 来源: 上海证券报

摘要: 市场投融资需求旺盛艺术金融业务势头猛 2015年伊始,文化部文化产业司发布《关于做好2015年度“文化金融扶持计划”准备工作的通知》,消费贷款等多个种类的文化金融扶持项目涵盖其中。国家想要进一步撬动文化产业信贷融资的意图很快被捕捉。从开年到现在,艺术品质押贷款支持证券化、南…

 

市场投融资需求旺盛 艺术金融业务势头猛

  2015年伊始,文化部文化产业司发布《关于做好2015年度“文化金融扶持计划”准备工作的通知》,消费贷款等多个种类的文化金融扶持项目涵盖其中。国家想要进一步撬动文化产业信贷融资的意图很快被捕捉。从开年到现在,艺术品质押贷款支持证券化、南方文交所的文商贷推出等等新业务不断推出,艺术金融非常活跃。

  银行获“简政放权” 非完全利好

  1月,中国银监会下发了《关于中信银行等27家银行开办信贷资产证券化业务资格的批复》,27家银行获得开办信贷资产证券化业务的主体资格。该文件的下发,标志着信贷资产证券化备案制的实质性启动。  银监会不再对信贷资产证券化产品的发行进行逐笔审批,只需备案登记即可。这种“简政放权”简化了发行流程,提高了发行效率,同时也扩大了创新空间,增加了证券化产品的类型。

  资深艺术经济学家马健博士举例说:“假如借款人以某件艺术品质押物向商业银行贷款,商业银行将得到相应的贷款本息,以及借款人无法按期偿还贷款时的质押物处置权。”

  面对鉴定、估价、变现这三个老大难问题,商业银行在决定是否发放贷款时,可走商业银行或文交所设立的“艺术品质押贷款支持证券交易平台”,发布借款人拟质押艺术品的相关信息并进行询价招标,投资者在自行鉴定真伪和评估价格后给出自己愿意收购的有效报价,即预收购价。

  马健指出:“对于投资者来说,不仅可以获得资金的利息收入,而且可能获得以折扣价格收购艺术品的优先购买权。当该笔贷款到期时,如果借款者顺利还款,投资者可获得商业银行从借款者处得到的几乎全部或部分本息,商业银行则可收取相关服务费。假如借款者不能按期还款,投资者则以预收购价购得借款者用于质押贷款的艺术品。”

  新的金融环境虽然为艺术品质押贷款支持证券的发行提供了政策条件,但其发展还是受到各方面的限制,“比如银行认知、银根松紧、创新环境和风控机制等。”马健认为,仅仅是“简政放权”,并不能过度解读为“利好”。

  中信银行相关人士就向记者表示:“对银行来说是好事,毕竟多个业务,银行一般也会把风险控制到最低,比如贷款额度只有抵押物价格的一半,但是目前银行很少涉及,主要还是考虑到艺术品的流通性差,变现难,以及价格波动太大。”

  实际上,在银行开展艺术品质押贷款业务之前,老大难问题是摆在银行前面的最实际难题,新的金融制度下,银行更想搭建投资人与借款人的平台。

  马健告诉记者:“道德风险问题难以控制,所以商业银行更需要的是行家的负责任参与,而不是专家的不担责意见。艺术品质押贷款支持证券的‘破题’点就是让艺术品市场的行家带着真金白银参与鉴定、估价和收购。”

  银行可通过各方合作来控制因鉴定和估价不当而带来的风险,简而言之,行家发挥鉴定和估价的专长,银行发挥资金管理的专长,通过专业化分工实现艺术品金融的创新。

 文交所搭台 P2P成投融资主力

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